Von Chile bis China, von Polen bis Pakistan: Das Jahr 2010 steht im Zeichen von schweren Erdbeben, Überschwemmungen und Temperaturrekorden. Diese geänderten Rahmenbedingungen stellen unter anderem auch Versicherungsunternehmen vor neue Herausforderungen.
Das Katastrophenjahr 2010
Die Aufzeichnungen des Rückversicherers Munich Re zeichnen ein düsteres Bild des vergangenen Schadenjahres. Durchschnittlich mehr als zwei Katastrophen täglich, über eine viertel Million Tote, voraussichtliche Gesamtschäden in Höhe von 130 Milliarden US-Dollar – die Flutschäden in Australien rund um den Jahreswechsel noch nicht eingerechnet. Die diesjährige Naturkatastrophenbilanz ist einmal mehr eine traurige. Sowohl was die Schadenshöhe als auch deren Anzahl betrifft, liegt 2010 über dem Mittel der letzten zehn Jahre. Für die globale Versicherungswirtschaft zählt es zu den schadenintensivsten der letzten drei Jahrzehnte.
In Zentral- und Osteuropa haben vor allem Hochwasser, Hagel, Stürme und Schneedruck zu hohen Verlusten geführt. Die Vienna Insurance Group ist durch die starken Wetterextreme insbesondere in Polen und in der Tschechischen Republik in einem außergewöhnlich hohen Umfang belastet worden. So sind die Schadensleistungen gestiegen.
Geänderte Rahmenbedingungen
In den letzten 30 Jahren ist die Zahl der zu beobachtenden Wetterextreme stark gestiegen. Wetterkatastrophen, das sind Stürme wie Hurrikan Katrina oder Kyrill, Überschwemmungen, wie wir sie 2010 in vielen Teilen der Welt erlebt haben, oder die Hitzewelle in Russland und die Waldbrände in Israel.
Europa ist von den Klimaänderungen auf unterschiedliche Art und je nach Region unterschiedlich stark betroffen. Mehr Temperaturextreme, weniger Niederschlag im Sommer und eine höhere Hochwassergefahr werden das Klima Zentral- und Osteuropas voraussichtlich auch weiterhinprägen. Zudem sind eine erhöhte Waldbrandgefahr und starke Schwankungen in den Ernteerträgen zu erwarten.
Derzeit ist davon auszugehen, dass sich dieser Trend auch in Zukunft fortsetzen wird. Daher gilt es, sich an diese geänderten Rahmenbedingungen anzupassen, indem alle Akteure gemeinsam daran arbeiten, Frühwarnsysteme zu entwickeln, den Hochwasserschutz zu fördern oder den Wasserverbrauch gezielt zu steuern.
Versicherungen als Risikoexperten gefragt
Kerngedanke des Versicherungsgeschäftes ist es, die finanzielle Lage von Personen und Unternehmen durch Leistung im Schadensfall zu stabilisieren. Führen Wetterextreme zu höheren Schäden, steigen die Kosten für deren Versicherung. Durch die Bündelung der Risiken vieler Einzelner und die Nutzung von Diversifizierungseffekten können Versicherer Risiken besser tragen und Betroffene so vor den ruinösen Folgen jener seltenen, aber meist sehr zerstörerischen Ereignisse schützen. Indem Risiken quasi mit einem Preisetikett versehen werden, setzen Versicherungsgesellschaften zudem Anreize, um Schäden vorzubeugen und zu minimieren.
Umgang und Lösungsansätze der VIG
Die Vienna Insurance Group ist Expertin darin, Risiken zu analysieren und zu bewerten. Als solche engagiert sie sich in der Entwicklung von Risikomanagementsystemen und in der Erarbeitung von Maßnahmen zur Risikosenkung. Gemeinsam mit anderen Versicherern trägt die Vienna Insurance Group so dazu bei, Regionen in vielen Bereichen belastbarer und handlungsfähiger gegenüber Naturkatastrophen zu machen.
Die Versicherungsgesellschaften der Vienna Insurance Group bieten einerseits Kunden umfassende Deckung für Schäden durch Naturkatastrophen wie Hochwasser, Sturm und Schneedruck. Andererseits treffen sie selbst ausreichend Vorsorge für auftretende Leistungsfälle. Die Vienna Insurance Group analysiert die Naturgefahrenexposure ihrer Versicherungsportefeuilles mit den aktuellsten verfügbaren Naturgefahrenmodellen und deckt ihre Exposure bis deutlich oberhalb der modellierten 250-Jahr-Ereignisse bei den größten und renommiertesten Rückversicherern ab.
Bei einem Unternehmen der Vienna Insurance Group versichert zu sein, bedeutet für die Kunden schnelle und unkomplizierte Hilfe im Schadensfall. Dieser erklärte Anspruch steht hinter vielen Initiativen im Service-Bereich, die von den Konzerngesellschaften der Vienna Insurance Group erfolgreich umgesetzt wurden. Die angebotenen Dienste reichen von der Online-Schadenmeldung über kompetente telefonische Betreuung bis hin zu Unwetterwarnservice und Tipps zur Schadenprävention.
VIG im Umgang mit Naturkatastrophen
- Umfassender Versicherungsschutz z.B. bei Hoch-wasser, Sturm und Schneedruck
- Schnelle und unbürokratische Hilfe im Schadensfall
- Enge Zusammenarbeit mit den größten Rückversicherern weltweit
